Что такое шаровые платежи

Кредит с «шаровым» платежом.

Виды ипотечного кредитования и расчеты по видам кредитования

В настоящее время разработано множество типов ипотечных кредитов, различающихся в зависимости от схем выдачи, погашения и обслуживания. Основные виды кредитов представлены на рис.

Постоянный ипотечный кредит

Предусматривает выплату кредита на аннуитетной основе, т. е. равными регулярными платежами, состоящими из процентного платежа и платежа по основной сумме кредита, и позволяющими погасить кредит по истечении установленного срока. Такой кредит называют самоамортизирующимся. Это наиболее простая форма кредита. Используется в странах с низкой инфляцией и длительными сроками кредитования.

− максимальную величину основной суммы кредита в процентах от стоимости собственности:

где kз – коэффициент ипотечной задолженности (обычно не более 75-80%, так как чем он выше,тем больше риск нарушения заемщиком своих обязательств);

PV – сумма ипотечного кредита;

С – стоимость объекта недвижимости;

− срок кредита (обычно предусматривается штраф за досрочное погашение, в процентах отоставшейся суммы долга);

− процентную ставку, исходя из преобладающих на рынке условий.

Определение ежегодного платежа по кредиту:

PMT= PV∙

Где, PMT- ежегодный платеж по кредиту,

PV- настоящая величина суммы кредита;

i- процентная ставка;

Существует формула, определяющая платеж основой суммы долга, она выглядит следующим образом:

ГдеПосн.- платеж по основной сумме долга,

PMT- ежегодный платёж,

П%- процентный платёж.

Кредит с переменными выплатами

Ипотечные кредиты с переменными выплатами предусматривают разную периодичность погашения основного долга и процентов, а также другие дополнительные условия.

Кредит с «шаровым» платежом.

Кредиты с «шаровым» платежом предполагают единовременный итоговый «шаровой» платеж по кредиту. Подразделяются на кредиты с замораживанием процентных выплат и выплат по основной сумме долга до истечения срока кредита и кредиты с выплатой только процентов.

Кредиты с замораживанием процентных выплати выплат по основной сумме долга до истечения срока кредита не предусматривают каких-либо выплат; погашение долга и процентов по кредиту производится в конце срока. Использование таких кредитов ограничено: к ним прибегают земельные спекулянты, которые рассчитывают на продажу объекта в конце срока за сумму, позволяющую выплатить кредит, проценты и получить прибыль от продажи.

Кредиты с выплатой толькопроцентов предусматривают регулярную выплату процентов в течение срока кредита, а в конце срока – «шаровой» платеж основной суммы долга.

Источник

Виды платежей по ипотеке

Пла­те­жи по ипо­те­ке – это спо­соб пога­ше­ния ипо­теч­но­го кре­ди­та, сво­е­го рода, инстру­мент ипо­теч­но­го кре­ди­то­ва­ния. Сего­дня исполь­зу­ют­ся раз­лич­ные виды пла­те­жей по ипо­те­ке, поз­во­ля­ю­щие мак­си­маль­но учи­ты­вать воз­мож­но­сти заем­щи­ка. Дан­ный инстру­мент поз­во­ля­ет рас­счи­тать выпла­ты по зай­му. Гра­фик, соглас­но кото­ро­му осу­ществ­ля­ют­ся пла­те­жи про­цен­тов и дол­га по ипо­теч­но­му кре­ди­ту пока­зы­ва­ет остат­ки сум­мы задол­жен­но­сти в каж­дый пери­од времени.

Спо­со­бы и виды пла­те­жей по ипо­теч­но­му кредиту

В гра­фи­ке еже­ме­сяч­ных выплат так­же отра­жа­ет­ся, какая часть сум­мы пога­ша­ет основ­ную сум­му дол­га, а какая идет на выпла­ту про­цен­тов. Пла­те­жи по ипо­те­ке опре­де­ля­ют фор­му орга­ни­за­ции денеж¬ного пото­ка по дол­го­сроч­но­му жилищ­но­му зай­му, и при­зва­ны учесть ин¬тересы бан­ка и заем­щи­ка. От спо­со­ба пога­ше­ния ипо­теч­но­го зави­сит доход­ность бан­ка, кото­рая, в свою оче­редь, регу­ли­ру­ет раз­мер про­цент­ной ставки.

В зави­си­мо­сти от спо­со­ба выплат, ипо­теч­ные кре­ди­ты под­раз­де­ля­ют­ся на посто­ян­ные (анну­и­тет­ные) ипо­теч­ный ссу­ды и ипо­те­ку с пере­мен­ны­ми (диф­фе­рен­ци­ро­ван­ны­ми) выпла­та­ми. Диф­фе­рен­ци­ро­ван­ные ипо­теч­ные кре­ди­ты, в свою оче­редь, делит­ся на: ипо­те­ку с фик­си­ро­ван­ны­ми выпла­та­ми, с «шаро­вы­ми» пла­те­жа­ми, с нарас­та­ю­щи­ми пла­те­жа­ми и дру­гие инстру­мен­ты ипо­теч­но­го кре­ди­то­ва­ния. Раз­бе­рем подроб­нее основ­ные из них.

Как рассчитать постоянные ипотечные платежи?

Посто­ян­ная ипо­те­ка – это стан­дарт­ный ипо­теч­ный кре­дит, преду­смат­ри­ва­ю­щий пери­о­ди­че­ские рав­но­ве­ли­кие выпла­ты. Такие пла­те­жи назы­ва­ют­ся анну­и­тет­ны­ми. Заем­щик еже­ме­сяч­но выпла­чи­ва­ет рав­ную сум­му, часть кото­рой идет на пога­ше­ние кре­ди­та, а дру­гая часть — на упла­ту про­цен­тов. Дан­ный спо­соб пога­ше­ния жилищ­но­го зай­ма дает заем­щи­ку ста­биль­ность в раз­ме­ре его рас­хо­дов на ипотеку.

В слу­чае посто­ян­но­го ипо­теч­но­го пла­те­жа рас­счи­тать еже­ме­сяч­ную сум­му выпла­ты тру­да не соста­вит, посколь­ку банк зада­ет посто­ян­ные вели­чи­ны, состав­ля­ю­щие дан­ный кредит:

Исхо­дя из этих дан­ных, мож­но лег­ко рас­счи­тать раз­мер пери­о­ди­че­ских, как пра­ви­ло, еже­ме­сяч­ных выплат по ипо­те­ке, исполь­зуя про­стую формулу:

Фор­му­ла рас­че­та посто­ян­но­го пла­те­жа по ипотеке

Напри­мер, нам извест­ны такие переменные:

Исхо­дя из извест­ных пере­мен­ных, мы видим, что для пога­ше­ния основ­но­го дол­га, необ­хо­ди­мо еже­ме­сяч­но вно­сить пла­те­жи в раз­ме­ре более 40 000 руб­лей, ина­че будет выпла­чи­вать толь­ко про­цент по ипо­те­ке. Рас­чет по фор­му­ле пока­зы­ва­ет, что для пога­ше­ния дол­га в 4 млн руб­лей, еже­ме­сяч­но нуж­но выпла­чи­вать бан­ку 42, 129 рублей.

По этой же фор­му­ле мож­но рас­счи­тать основ­ную сум­му кре­ди­та, его срок или про­цент­ную ставку.

Ипотека с переменными (дифференцированными) платежами

Основ­ной осо­бен­но­стью дан­ной груп­пы инстру­мен­тов ипо­теч­но­го кре­ди­то­ва­ния – явля­ет­ся пери­о­ди­че­ская изме­ня­е­мость одной или несколь­ких состав­ля­ю­щих зай­ма, кото­рые вли­я­ют на раз­мер еже­ме­сяч­ных выплат.

Сре­ди ипо­теч­ных зай­мов с диф­фе­рен­ци­ро­ван­ны­ми пла­те­жа­ми наи­бо­лее рас­про­стра­нен­ны­ми являются:

Рас­смот­рим более деталь­но каж­дый из этих спо­со­бов вне­се­ния еже­ме­сяч­ных пере­мен­ных выплат.

Ипотека с ростом платежей

Жилищ­ные ссу­ды с нарас­та­ю­щим спо­со­бом пла­те­жа преду­смат­ри­ва­ет пере­мен­ные выпла­ты, когда, к при­ме­ру, в тече­ние пер­вых несколь­ких лет выпла­ты по ипо­те­ке явля­ют­ся более низ­ки­ми, но в тече­ние после­ду­ю­щих лет они посто­ян­но повы­ша­ют­ся так, что­бы пол­но­стью пога­сить основ­ной долг в тече­ние ого­во­рен­но­го срока.
Таким обра­зом, в пер­вые годы ипо­те­ка с ростом выплат дает отри­ца­тель­ную выпла­ту — раз­мер пла­те­жа ниже выплат стан­дарт­ной ипо­те­ки + про­цент­ной став­ки. При этом оста­ток основ­ной сум­мы дол­га посте­пен­но уве­ли­чи­ва­ет­ся. Для пол­ной выпла­ты по кре­ди­ту, пла­те­жи послед­них лет долж­ны пре­вы­шать раз­мер выплат по стан­дарт­ной ипотеке.

Инстру­мен­ты ипо­теч­но­го кре­ди­то­ва­ния подоб­но­го рода поз­во­ля­ют учи­ты­вать изме­ня­ю­щи­е­ся усло­вия кре­ди­то­ва­ния, сни­жа­ют риск роста про­цент­ной став­ки, обес­пе­чи­ва­ют эффек­тив­ность дол­го­сроч­ных ипо­теч­ных кредитов.

Займы с «шаровым» платежом

В послед­нее вре­мя широ­кое рас­про­стра­не­ние, осо­бен­но на Запа­де, полу­чи­ли зай­мы с так назы­ва­е­мы­ми «шаро­вы­ми» выпла­та­ми, при кото­ром преду­смот­рен круп­ный ито­го­вый пла­теж, пога­ша­ю­щий основ­ной долг. Дан­ный поря­док пога­ше­ния ипо­те­ки под­хо­дит для заем­щи­ка с неболь­ши­ми еже­ме­сяч­ны­ми выпла­та­ми, одна­ко долж­ник уве­ли­чи­ва­ет сум­му выпла­чи­ва­е­мых про­цен­тов за весь пери­од кре­ди­то­ва­ния и обя­зан выпла­тить круп­ную сум­му в кон­це сро­ка кредита.

Зай­мы с «шаро­вым» пла­те­жом могут струк­ту­ри­ро­вать­ся сле­ду­ю­щи­ми способами:

Дан­ный вид пла­те­жа отли­ча­ет­ся повы­шен­ным риском невоз­вра­та денеж­ных средств, поэто­му банк запро­сит более высо­кий про­цент и выдви­нет более суро­вые тре­бо­ва­ния к недви­жи­мо­сти. Этот спо­соб пога­ше­ния зай­ма удо­бен для тех заем­щи­ков, у кото­рых на теку­щий момент нет денег, но через неко­то­рое вре­мя она долж­на появиться.

Кредиты с фиксированной выплатой основного долга

Жилищ­ный зай­мы с фик­си­ро­ван­ной выпла­той сум­мы основ­но­го дол­га пред­по­ла­га­ет, что заем­щик еже­ме­сяч­но осу­ществ­ля­ет рав­ные пла­те­жи в счет пога­ше­ния основ­но­го дол­га, а про­цен­ты начис­ля­ют­ся на остав­шу­ю­ся часть дол­га и вно­сят­ся в соста­ве обще­го пла­те­жа (пря­мо­ли­ней­ный воз­врат капи­та­ла). Так, раз­мер еже­ме­сяч­но­го пла­те­жа изме­ня­ет­ся в сто­ро­ну уменьшения.

Пря­мо­ли­ней­ный пла­теж озна­ча­ет, что пога­ше­ние кре­ди­та будет про­ис­хо­дить еже­ме­сяч­но рав­но­ве­ли­ки­ми частя­ми. Раз­мер еже­ме­сяч­но­го пла­те­жа мож­но лег­ко рас­счи­тать по формуле:

где РМТ— сум­ма еже­ме­сяч­ной выпла­ты, руб.; PV— сум­ма дол­га, руб.; i — про­цент­ная став­ка, %; к — насто­я­щий месяц; (к — l) — пред­ше­ству­ю­щий месяц; m — коли­че­ство накоп­ле­ний в год; п — срок кре­ди­та, лет.

Недо­стат­ком кре­ди­та с фик­си­ро­ван­ной выпла­той основ­но­го дол¬га явля­ет­ся суще­ствен­ная нагруз­ка на заем­щи­ка в пер­вые несколь­ко меся­цев, а так­же уве­ли­че­ние тре­бу­е­мо­го поро­га пла­те­же­спо­соб­но­сти заемщика.

Ипотека с переменной процентной ставкой

В усло­ви­ях с неста­биль­ной эко­но­ми­ки наи­бо­лее при­ем­ле­ма ипо­те­ка с пере­мен­ной про­цент­ной став­кой, в осно­ве кото­рой лежит изме­не­ние про­цент­ной став­ки по кре­ди­ту в зави­си­мо­сти от ситу­а­ции на финан­со­вом рын­ке. Рас­че­ты изна­чаль­но про­во­дят­ся по той же фор­му­ле, что и посто­ян­ные пла­те­жи. Раз­мер выпла­ты, полу­чен­ный таким обра­зом, дей­ству­ет до изме­не­ния про­цент­ной став­ки. Затем с помо­щью той же фор­му­лы про­из­во­дят­ся новые рас­че­ты до сле­ду­ю­ще­го изме­не­ния ставки.

Исполь­зуя жилищ­ные зай­мы с пере­мен­ной про­цент­ной став­кой, мож­но столк­нуть­ся с таки­ми про­бле­ма­ми, как:

Одна­ко к подоб­ным кре­ди­там часто при­ме­ня­ет­ся меха­низм регу­ли­ро­ва­ния про­цент­ной став­ки, то есть на мак­си­маль­ный уро­вень про­цен­тов уста­нав­ли­ва­ет­ся огра­ни­че­ние, что повы­ша­ет его при­вле­ка­тель­ность для заемщиков.

Индексируемые ипотечные кредиты

В стра­нах с высо­ким уров­нем инфля­ции часто исполь­зу­ют­ся ипо­теч­ные кре­ди­ты с индек­са­ци­ей пла­те­жей. При этом индек­са­ция может рас­про­стра­нять­ся, как на сум­му дол­га, так и на про­цен­ты. В этом слу­чае индек­си­ру­ю­щим пока­за­те­лем могут слу­жить: сто­и­мость госу­дар­ствен­ных цен­ных бумаг, став­ка LIBOR, став­ки по меж­бан­ков­ским кре­ди­там, сред­ний про­цент по депо­зи­там ком­мер­че­ских бан­ков, курс ино­стран­ных валют и т. д. Выбор индек­са обу­слов­лен пока­за­те­лем, за счет кото­ро­го предо­став­ля­ют­ся ссуда.

Ипо­те­ка с индек­са­ци­ей пла­те­жей поз­во­ля­ет про­из­во­дить пога­ше­ние зай­ма оди­на­ко­вы­ми пла­те­жа­ми при изме­не­нии вели­чин номи­наль­ных пла­те­жей. Непо­га­шен­ная сум­ма кре­ди­та кор­рек­ти­ру­ет­ся на осно­ве выбран­но­го индек­са. В резуль­та­те повы­ша­ет­ся про­цент­ная став­ка, кото­рая будет отра­жать реаль­ную сто­и­мость зай­ма на момент выда­чи. Рас­чет пла­те­жей осно­вы­ва­ет­ся на сто­и­мо­сти непо­га­шен­ной сум­мы задолженности.

Уве­ли­че­ние недо­по­лу­чен­ных сумм пла­те­жей на пер­во­на­чаль­ном эта­пе пога­ше­ния ипо­теч­ной ссу­ды с индек­са­ци­ей обес­пе­чи­ва­ет кре­ди­то­ру боль­шую доход­ность по жилищ­ным зай­мам по срав­не­нию с дру­ги­ми вида­ми кре­ди­то­ва­ния. А сни­же­ние раз­ме­ра пла­те­жей на пер­во­на­чаль­ном эта­пе пога­ше­ния повы­ша­ет доступ­ность кредита.

Займы с регулируемой отсрочкой платежа

Дан­ный вид пла­те­жа пред­став­ля­ет собой раз­но­вид­ность ипо­те­ки с индек­са­ци­ей, и пред­по­ла­га­ет исполь­зо­ва­ние двух про­цент­ных ста­вок: одна став­ка (более высо­кая) обес­пе­чи­ва­ет при­быль­ность бан­ку, а вто­рая (более низ­кая) – доступ­ность для заем­щи­ка. Раз­мер про­цент­ной став­ки посто­ян­но рас­счи­ты­ва­ет­ся на осно­ве про­цен­та на меж­бан­ков­ском рын­ке кре­ди­то­ва­ния, и более высо­кая «кон­тракт­ная» став­ка дей­ству­ет, как пра­ви­ло, на более позд­них сро­ках выплат, а на ран­них сро­ках при­ме­ня­ет­ся более низ­кая «пла­теж­ная» ставка.

В то же вре­мя исполь­зо­ва­ние зай­мов с регу­ли­ру­е­мой отсроч­кой пла­те­жа, то есть с индек­са­ци­ей основ­ной сум­мы дол­га, все­гда сопря­же­но с про­стом кре­дит­ной задол­жен­но­сти, что уве­ли­чи­ва­ет риск лик­вид­но­сти. Риск лик­вид­но­сти может стать при­чи­ной банк­рот­ства финан­со­во­го учреждения.

Таким обра­зом, спо­соб выпла­ты ипо­те­ки кре­ди­та, то есть виды пла­те­жей по ипо­теч­но­му кре­ди­ту, игра­ют очень важ­ную роль в опре­де­ле­нии того, насколь­ко эффек­тив­на та или иная ипо­теч­ная опе­ра­ция для кре­дит­ной орга­ни­за­ции, и насколь­ко она доступ­на для заемщика.

Источник

Шаровый платеж это

Кредит с «шаровым» платежом.

В этом случае предусматривается выплата большей части или всей суммы кредита, т.е. «шаровой» платеж в конце срока кредитования.

Разновидности методов кредитования с «шаровым» платежом:

— отсутствие процентных выплат до конца срока кредита, по окончании срока выплачивается вся сумма кредита и начисленный сложный процент, например, кредиты под освоение земли;
— выплата в течение кредитного периода только процентов, в конце срока погашение задолженности «шаровым» платежом;
— частичная амортизация с итоговым «шаровым» платежом.

Схемы кредитования с «шаровым» платежом применяются при финансировании нового строительства и проектов по освоению земли

Пружинный (с фиксированной выплатой основной суммы) кредит

Особенности кредитования следующие:

— периодические фиксированные платежи в счет погашения основной суммы долга;
— выплаты процентов на оставшуюся часть долга.

Разновидность: несколько лет только процентных платежей, а потом равные платежи в счет долга и проценты на непогашенный остаток кредита.

Кредит с участием

Представляет собой схему финансирования, при которой кредитор непосредственно участвует в инвестировании: кредитор одновременно получает и платежи по кредиту, и определенную часть регулярного дохода и (или) часть от суммы увеличения стоимости собственности.

Если собственность финансируется посредством кредита с участием, право собственности переходит к инвестору, кредитор только получает право на часть денежного потока, связанного с качеством функционирования собственности. При этом кредитор имеет приоритетное право на получение своей части дохода от собственности, а заемщик получает более льготные условия кредитования, в частности, применяется более низкая процентная ставка.

Ипотечные кредиты с участием привлекательны для кредитора по следующим причинам:

— такие схемы финансирования позволяют защитить интересы кредитора в условиях высоких темпов инфляции;
— уменьшение процентной ставки приводит к уменьшению периодических платежей по кредиту, что снижает риск невыполнения обязательств заемщиком.

Но часть дохода от недвижимости, которую предполагает получить кредитор, имеет большую степень риска. Для уменьшения риска снижения дохода от недвижимости кредиторы включают в договоры статьи о периодических проверках качества управления собственностью. При участии относительно увеличения стоимости есть риск того, что стоимость недвижимости не увеличится.

Привлекательность ипотечного кредита с участием для заемщика:

— платежи по кредиту с участием меньше, чем платежи по другим типам кредитов;
— меньшие периодические платежи являются стимулом для реализации заемщиком инвестиционного проекта, требующего больших затрат капитала.

Однако в случае существенного роста стоимости и дохода от недвижимости увеличивающиеся выплаты кредитору могут не компенсироваться снижением процентной ставки.

Дата добавления: 2016-05-31 ; просмотров: 2575 ;

Что такое Шаровой платеж | Balloon Payment

Шаровой платеж — англ. Balloon Payment, является крупным единовременным платежом по кредиту, сумма которого значительно превышает размер регулярного ежемесячного платежа. Шаровой платеж осуществляется либо через определенные интервалы, но чаще один раз в конце срока кредитования. Шаровые платежи наиболее часто встречаются в ипотеках, но могут иногда использоваться в автомобильных и потребительских кредитах.

В обмен на крупные шаровые платежи заемщик получает целый ряд преимуществ. Регулярные платежи по такому кредиту обычно предусматривают только проценты, поэтому на первых этапах заемщик будет тратить значительно меньше, чем при стандартных схемах погашения, которые предполагают постепенный возврат основной суммы кредита. Что еще более важно, для этого типа кредитов часто характерна более низкая фиксированная процентная ставка, что приводит в конечном итоге к меньшей переплате. Зачастую краткосрочный шаровой кредит (англ. Balloon Loan) может быть очень выгодным для некоторых заемщиков.

Шаровые платежи идеальны для людей с хорошим инвестиционным чутьем и способностями рационально управлять своими расходами. Освобождая капитал, который необходимо было бы направить на выплату более высоких платежей при стандартных схемах погашения, шаровые кредиты дают опытному инвестору возможность использовать высвобожденные средства. Такой кредит также выгоден для лиц, ожидающих значительные единовременные поступления на некоторый момент в будущем, например, получение наследства или выплата дивидендов. Независимо от источника происхождения, если текущий денежный поток заемщика не будущие крупные поступления, шаровой платеж может быть очень выгодным выбором.

Большинство кредиторов потребуют своего рода гарантию, что у заемщика будет необходимый капитал для осуществления шарового платежа, то есть предоставление шаровых кредитов предполагает более жесткие требования к заемщику. Если, как ожидается, крупная денежная сумма, необходимая для осуществления платежа, не появится, заемщик должен будет ежемесячно откладывать минимальную сумму, чтобы гарантировать, что у него будут деньги для осуществления шарового платежа на оговоренную дату. Поэтому инвестирование накопленных сбережений на высокорисковых рынках не рекомендуется тем заемщикам, которые должны осуществлять шаровой платеж.

Многие кредиторы позволят заемщику преобразовывать шаровой кредит в кредит с традиционной структурой. Если заемщик не располагает достаточной суммой, чтобы осуществить шаровой платеж, преобразование кредита может, например, помочь препятствовать потере своего дома. Заемщик должен удостовериться, что такая возможность предусмотрена договором, а также он должен быть уверен, что готов рискнуть рефинансировать кредит по более высокой процентной ставке в случае необходимости. В большинстве случаев остаток задолженности при ипотечном шаровом кредите может быть рефинансирован, если заемщик добросовестно выполнял свои обязательства и удовлетворяет требованиям кредитора для стандартного ипотечного кредита.

Шаровые кредиты могут быть очень привлекательными, по сравнению со стандартными кредитами, вследствие более низких процентных ставок. Однако они являются очень опасными для самих заемщиков. Если у заемщика нет полной уверенности, что он сможет осуществить шаровой платеж, для него более предпочтительным может быть ипотека с плавающей процентной ставкой (англ. Adjustable-Rate Mortgage ARM). Для нее также характерны более низкие процентные ставки, но они не являются фиксированными и могут колебаться в большую или меньшую сторону в зависимости от рыночных процентных ставок. Однако следует помнить, что резкий рост процентных ставок может привести к существенному увеличению платежей по кредиту, что может крайне негативно сказаться на финансовом состоянии заемщика.

Кредит с «шаровым» платежом.

Виды ипотечного кредитования и расчеты по видам кредитования

В настоящее время разработано множество типов ипотечных кредитов, различающихся в зависимости от схем выдачи, погашения и обслуживания. Основные виды кредитов представлены на рис.

Постоянный ипотечный кредит

Предусматривает выплату кредита на аннуитетной основе, т. е. равными регулярными платежами, состоящими из процентного платежа и платежа по основной сумме кредита, и позволяющими погасить кредит по истечении установленного срока. Такой кредит называют самоамортизирующимся. Это наиболее простая форма кредита. Используется в странах с низкой инфляцией и длительными сроками кредитования.

− максимальную величину основной суммы кредита в процентах от стоимости собственности:

где kз – коэффициент ипотечной задолженности (обычно не более 75-80%, так как чем он выше,тем больше риск нарушения заемщиком своих обязательств);

PV – сумма ипотечного кредита;

С – стоимость объекта недвижимости;

− срок кредита (обычно предусматривается штраф за досрочное погашение, в процентах отоставшейся суммы долга);

− процентную ставку, исходя из преобладающих на рынке условий.

Определение ежегодного платежа по кредиту:

PMT= PV∙

Где, PMT- ежегодный платеж по кредиту,

PV- настоящая величина суммы кредита;

i- процентная ставка;

Существует формула, определяющая платеж основой суммы долга, она выглядит следующим образом:

ГдеПосн.- платеж по основной сумме долга,

PMT- ежегодный платёж,

П%- процентный платёж.

Кредит с переменными выплатами

Ипотечные кредиты с переменными выплатами предусматривают разную периодичность погашения основного долга и процентов, а также другие дополнительные условия.

Кредит с «шаровым» платежом.

Кредиты с «шаровым» платежом предполагают единовременный итоговый «шаровой» платеж по кредиту. Подразделяются на кредиты с замораживанием процентных выплат и выплат по основной сумме долга до истечения срока кредита и кредиты с выплатой только процентов.

Кредиты с замораживанием процентных выплати выплат по основной сумме долга до истечения срока кредита не предусматривают каких-либо выплат; погашение долга и процентов по кредиту производится в конце срока. Использование таких кредитов ограничено: к ним прибегают земельные спекулянты, которые рассчитывают на продажу объекта в конце срока за сумму, позволяющую выплатить кредит, проценты и получить прибыль от продажи.

Кредиты с выплатой толькопроцентов предусматривают регулярную выплату процентов в течение срока кредита, а в конце срока – «шаровой» платеж основной суммы долга.

Экономический словарь

остаток
долга, не выплаченный в форме периодических платежей и подлежащий погашению в конце
срока
кредита.

Смотреть значение Платеж Шаровой (balloon Payment) в других словарях

Шаровой — шаровидный (шарообразный)
сферический (сферичный)
Словарь синонимов

Платеж — плательщик, см. платить.
Толковый словарь Даля

Шаровой — шаровая, шаровое. Прил. к шар 1. Шаровая поверхность. сегмент.
Толковый словарь Ушакова

Платёж М. — 1. Внесение денег в возмещение стоимости чего-л. использованного, полученного и т.п.; плата. // Сумма денег, уплачиваемая или подлежащая уплате за что-л. 2. разг. Запись об.
Толковый словарь Ефремовой

Шаровой Прил. — 1. Соотносящийся по знач. с сущ.: шар (1*), связанный с ним. 2. Свойственный шару (1*), характерный для него. 3. Имеющий форму шара (1*1). 4. Имеющий в своей конструкции шаровидные детали.
Толковый словарь Ефремовой

Платёж — платёжа, м. 1. Действие по глаг. платить, выдача, уплата денег по какому-н. обязательству. Долг платежом красен. Пословица. Начисто отказался от платежа. Пушкин. Завтра.
Толковый словарь Ушакова

Авансовый Платеж — — сумма денежных средств, перечисленная, выданная в счет условленного платежа или расходов, по которым отчет будет дан впоследствии («Инструкция о международных расчетах.
Юридический словарь

Безакцептный Платеж — — платеж, осуществляемый на основании платежного требования в бесспорном порядке в тех случаях, когда не требуется согласие плательщика на его оплату, о чем делается.
Юридический словарь

Лицензионный Платеж — — выплата физическим или юридическим лицом денег владельцу собственности или создателю чего-либо (товарного образца, произведения искусства и т. д.) за право использовать.
Юридический словарь

Наложенный Платеж — — способ расчетов за груз или почтовую посылку, при котором отправитель поручает транспортной организации или почте выдать груз (посылку) адресату только при условии.
Юридический словарь

Отсроченный Платеж — — перенесение срока платежа на более поздний период времени.
Юридический словарь

Паушальный Платеж — — единовременное вознаграждение за право пользоваться предметом лицензионного договора до того, как получен экономический эффект (прибыль) от его использования. П.
Юридический словарь

Платеж — — денежные средства, которые уплачиваются за приобретенные товары, за используемые ресурсы, за предоставленный кредит в виде установленных законом взносов, в форме.
Юридический словарь

Платеж Воздушный Шар — — 1) большой одноразовый платеж, необходимый для выплаты основной суммы кредита или аренды в конце оговоренного периода; 2) последний платеж в погашении кредита, который.
Юридический словарь

Поставка Против Оплаты (delivery Versus Payment (dvp)) — система расчетов в операциях с ценными бумагами, которая обеспечивает механизм, гарантирующий, что поставка произойдет только в случае оплаты и в момент оплаты.
Юридический словарь

Скидка За Платеж Наличными — — разновидность скидки с цены, уменьшение базисной цены в случаях оплаты товара наличными деньгами. Стимулирует покупателей, которые оперативно оплачивают счета.
Юридический словарь

Наложенный Платеж — способ расчетов, при котором груз или почтовоеотправление (посылка, бандероль) выдается получателю после оплатыустановленной отправителем стоимости.
Большой энциклопедический словарь

Шаровой Пояс — см. Шаровой слой.
Большой энциклопедический словарь

Шаровой Свод — см. Шаровой сегмент.
Большой энциклопедический словарь

Шаровой Сектор — геометрическое тело, возникающее при вращении секторавокруг одного из его радиусов (шаровой сектор 1-го рода) или вокругдиаметра, не пересекающего его дуги (шаровой.
Большой энциклопедический словарь

Выкупной Платёж — — сумма выкупа, которую крестьяне должны были вносить 1/25 сразу помещику, а остальную — государству в течение 49 лет. Отменены после первой русской революции в 1907, 1января.
Исторический словарь

Баллон (balloon) — неплоский пластиковый цилиндр (бывает различных размеров), который вставляется в тонкую трубку и используется для расширения суженных участков кровеносных сосудов.
Медицинский словарь

Наложенный Платеж — ден. сумма, взыскиваемая почтой по поручению отправителя с адресата при вручении ему почт, отправления и пересылаемая отправителю или указанному им лицу почт, или телеграфным.
Словарь филателиста

Кредит с «шаровым» платежом.

Предусматривается выплата большей части или всей суммы кредита, т.е. «шаровой» платеж в конце срока кредитования.

Разновидности методов кредитования с «шаровым» платежом:

— отсутствие процентных выплат до конца срока кредита, по окончании срока выплачивается вся сумма кредита и начисленный сложный (капитализированный) процент.

— выплата в течение кредитного периода только процентов, в конце срока погашение основной суммы «шаровым» платежом;

— частичная амортизация (погашение) с итоговым «шаровым» платежом.

Схемы кредитования с «шаровым» платежом применяются при финансировании нового строительства и проектов по освоению земли (Использование подобных кредитов достаточно ограничено. К ним прибегают в основном земельные спекулянты, рассчитывающие на продажу участка земли в конце срока за сумму, позволяющую выплатить кредит, проценты и получить прибыль от продажи)

Пружинный (с фиксированной выплатой основной суммы) кредит

Разновидность: в первые годы уплачиваются только сумма процентов, а потом погашение равными платежами основной суммы долга и процентов на непогашенный остаток кредита

Кредит с участием

Применяются при финансировании доходной недвижимости. Близок к самоамортизирующимся кредитам, но предполагает, что помимо регулярного погашения основного долга и процентов кредитор участвует в доходах от объекта.Участие кредитора может быть различным.

1. Он может претендовать на часть превышения ренты, часть превышения чистого операционного дохода (кредит с участием в доходах), Эта сумма определяется либо как фиксированная часть потока доходов, либо в процентах к чистому операционному доходу или денежным поступлениям

2. Может претендовать на часть прироста капитала или выручки, полученной от реализации недвижимости (кредит с участием в приросте стоимости). Определяется как разница между ценой продажи (или оцененной стоимости на текущий момент) и ценой покупки. Стоимость капиталовложений заемщика, сделанных в период владения, прибавляется к цене покупки.

Дополнительный доход, получаемый кредитором, носит название крикер (кикер). В обмен на его получение кредитор снижает ставку за пользование денежными средствами

То есть это схема финансирования, при которой кредитор непосредственно участвует в инвестировании: кредитор одновременно получает и платежи по кредиту, и определенную часть регулярного дохода и (или) часть от суммы увеличения стоимости собственности.

При этом кредитор имеет приоритетное право на получение своей части дохода от собственности, а заемщик получает более льготные условия кредитования, в частности, применяется более низкая процентная ставка.

Привлекательность ипотечного кредита с участием для кредитора

— Защита интересов кредитора в условиях высоких темпов инфляции;

— Уменьшение процентной ставки приводит к уменьшению периодических платежей по кредиту, что снижает риск невыполнения обязательств заемщиком.

В случае существенного роста стоимости и дохода от недвижимости увеличивающиеся выплаты кредитору могут не компенсироваться снижением процентной ставки.

Для уменьшения риска снижения дохода от недвижимости кредиторы включают в договоры статьи о периодических проверках качества управления собственностью. При участии относительно увеличения стоимости есть риск того, что стоимость недвижимости не увеличится.

Привлекательность ипотечного кредита с участием для заемщика:

— платежи по кредиту с участием меньше, чем платежи по другим типам кредитов;

— меньшие периодические платежи позволяют заёмщику реализовывать инвестиционные проекты, требующие больших затрат капитала.

Источник